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作者 : 作者:中国保险行业协会 | 来源 : 出版社:中国财经出版传媒集团、中国财政经济出版社 | 时间:2017年06月22日 |
当前,我国宏观经济进入新常态,供给侧改革成为保险业改革创新的主攻方向,而互联网保险成为保险业供给侧改革的重要内容。随着我国互联网渗透率持续提升,互联网经济新模式不断涌现,发展数字普惠金融渐成全球共识,区块链、物联网、人工智能、基因诊疗等新技术不断涌现,互联网保险的发展驶入新纪元。
2015年,我国互联网保险业取得了突飞猛进的进展:经营主体迅速增加,行业参与率稳步提升;收入规模急剧扩张,行业集中度保持高位;产品结构显著变化,人身险占比首超财险;渠道结构深刻变革,第三方平台占比领先。互联网保险的快速发展,引来各路资本积极参与、竞相布局,这在极大丰富行业生态的同时,也由于缺失行业规则而滋生了一定的风险隐患。
中国保险业协会紧密围绕行业所需,充分汇集行业力量,共同研究互联网保险行业发展态势,于2014、2015连续两年发布《互联网保险行业发展报告》,已成为我国互联网保险行业研究领域的权威研究成果,受到社会各界的广泛关注和高度评价。2015年8月10日,中国保险行业协会率先成立互联网分会,整合行业内外多方资源,历时半年完成了《2016互联网保险行业发展报告》(以下简称“本书”),该报告的完成也成为我国互联网保险行业梳理创新发展思路、总结行业发展经验的一次有益探索。
本书共分六章,主要内容包括:第一章通过对行业环境、发展概况、创新实践以及发展路径的研究,展现了我国互联网保险2015年的基本发展轨迹;第二、三章分别从经营成果、创新实践、问题和挑战以及趋势展望4个角度对我国互联网财产险和互联网人身险进行了深入分析;第四章针对国际互联网保险的创新实践和监管经验进行了梳理总结和比较分析;第五章聚焦大数据在互联网保险中的应用,从产品创新、服务创新、营销创新以及风险控制与反欺诈等诸多角度进行深入探讨,最后针对大数据背景下保险公司面临的风险和挑战进行了总结,并提出相关建议;第六章围绕泛保险类的第三方平台,从类型分类、业务模式、问题风险和趋势展望等角度进行分析。本书还针对与行业创新实践关联度较高的热点问题设立了3个专题,分别是:基于大数据的财险客户画像专题研究、车联网和UBI专题研究、互联网人身险业务发展评价体系专题研究,以期对行业热点问题开展更加深入的研究。
本书力求客观反映行业实践,立足现实前瞻思考,全文集中展示了诸多独家研究成果和重要论断,主要呈现如下特点:
一、立足全局、突出创新
不谋全局者,不足以谋一隅。本书着眼于我国互联网保险行业的整体发展,力求从行业环境、经营成果、现存问题以及趋势展望等多维度全面展示行业经营成果,总结发展经验,并通过建立统一的数据收集口径,对我国互联网保险的参与主体、保费收入、市场集中度、产品结构、渠道结构首次进行了整体分析。
在互联网保险发展的全局中,创新是一个关系全局的重大命题。本书重点关注行业创新实践,不仅从产品创新、渠道创新和服务创新的角度分别进行了梳理,还将上述创新实践的经验归纳上升到商业模式升级的层面进行分析,通过模式提炼为行业创新提供借鉴。此外,本书还专门针对国际互联网保险创新实践和创新监管经验进行分析,通过比较分析和案例展示为国内行业提供参考。
二、立足现实、适度前瞻
不谋未来者,不足以谋一时。本书在客观反映我国互联网保险行业取得成绩的同时,更加关注行业实践的前沿中暴露出来的最新问题,既在在宏观上针对整个行业的阶段性问题进行归纳,也按照财产险和人身险的不同类别问题进行深入分析,同时还针对性分析了行业创新发展为行业监管带来的全新命题,并提出了相应建议。
三、立足行业、关注生态圈
不谋生态圈,不足以谋长久。互联网保险的可持续发展离不开行业生态圈的优化与完善。本书秉承“跳出保险看保险”的思路,将研究范围进行了适度延伸:政策层面,国家互联网战略为互联网金融创新发展提供了战略机遇,供给侧改革赋予了互联网保险重要使命,这是我国互联网保险长期发展的有利大环境;技术层面,技术变革对互联网商业模式产生了颠覆性影响,大数据与互联网保险正在探索深度融合之道,数字化运营大力提升公司经营效率,这是我国互联网保险跨越发展的有力武器;行业层面,第三方机构已经成为我国互联网保险创新发展的重要参与力量,其业务模式、经营现状、主要特征深刻影响着行业的风险与收益,这是我国互联网保险长期发展的广阔平台。