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| 时间：2011年03月28日 |
2011年是“十二五”开篇之年，即将进入的“十二五”时期，中国仍将处于重要战略机遇期。对中国保险业来说，进一步加快转变发展方式，进行科学监管和有效监管，着力防范风险，规范市场秩序，保障被保险人利益也有着重要意义。随着3.15的临近，为增进社会公众对保险业开展工作以及保险经营规律的了解，特别是如今被社会公众误认为“不公平”条款的某些部分，有必要进行一系列的说明。
平安家财宝中意外险条款中的责任免除部分，对于被保险人故意行为，自残伤害、被袭击或被谋杀等某些原因造成被保险人身故、残疾或烫伤的，保险人不承担给付保险金责任。这里所说的意外伤害保险，是指那些对被保险人因意外伤害事故所致死亡或伤残进行赔付的人身保险。所谓意外伤害事故，是指被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。因下列情形之一，导致被保险人身故、伤残的，保险公司不承担给付保险金责任： （1）投保人或受益人的故意行为；（2）被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；（3）被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶、 无合法有效驾驶证驾驶 ，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；（5）被保险人流产、分娩；（6）被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；（7）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；（8）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（9）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机、探险、摔跤、武术比赛、 特技表演、赛马、赛车等高风险运动；（10）被保险人患艾滋病或感染 艾滋病病毒期间；（11）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；（12）核爆炸、核辐射或核污染。如果对事故风险设定一定的免除责任，对整个社会来说，不仅可以让被保险人增强风险防范意识，更能让其自觉地建立起风险辨别能力，真正做到防范于未然。如果不对此类行为予以规范，那么就是纵容其自残伤害，因而会产生某些道德风险，个别心存侥幸者可能会借此骗取保险金甚至运用其从事违法犯罪行为，结果是不言而喻的。
家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。它面对苏州400万户家庭，1200万人口，市场潜力巨大。据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70％。但是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10％，而且很大比例是机关、企事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。一旦发生保险事故，勘查、定损非常困难。改革开放20多年来，我国经济发展很快，人民生活水平也快速提高，家庭个人财产日益增长、扩大，人们生活中追求宁静、安全，减少风险的意识也日益加强，利用这个险种优势， 可以使群众对保险经营原则有进一步了解，增强其风险防范意识，解除其对条款中“不公平部分”的某些误解。
据了解，“意外伤害”是对民众生活稳定构成最大威胁的因素，也是民众最需要得到保险保障的方面。有以下真实案例可以说明此险种具有十分突出的优越性。让我们来用事实说话：2010年1月19日，被保险人因上夜班疲劳过度，烧菜后忘记关闭煤气，导致煤气灶起火并殃及楼上领居，损失金额2000元全部获赔。2010年2月3日，被保险人家中因煤气泄漏，导致局部火灾，因发现及抢救及时，只有热水器被烧坏，修复费用1500元全部获赔。2010年6月1日，被保险人家中有客人来访，因卫生间地滑而摔伤，客人所花的医疗费用1000元全部获赔。2010年6月21日，被保险人家中卫生间因高温高压发生水管爆裂，导致玻璃移门、水暖管、地砖、墙壁等受损，修复费用2000元全部获赔。2010年7月5日，被保险人家中一台29寸的长虹电视机遭雷击受损，修复费用1200元全部获赔。2010年8月2日，被保险人家中遭受暴雨袭击，因窗被风刮坏而自家地板被雨淋，雨水还渗漏到楼下邻居家，损失费用2400元全部获赔。2010年11月15日，上海11.15高层公寓特大火灾，总损失超十亿。公安部消防局数据显示：2011年2月2日零点到2月3日上午8时，全国共发生火灾5945起，直接财产损失1300余万元。
在国际金融危机背景下，面对复杂的外部环境，我国保险市场发展取得显著成绩，业务平稳增长，结构良性调整，效益有所好转，系统风险可控，整体实力增强，保障水平提高，社会影响较好。但在机遇与挑战并存的情况下，加快经济增长方式的转变，还待努力。
我们务必要以保护被保险人利益为出发点，规范市场秩序，不断增强监管制度的执行力和约束力，继续强化市场秩序监管，加大力度进行规范，增加保险监管透明度，增加公司对外披露信息力度，对各类风险进行有效控制，实现保险市场健康稳定的发展，既是我们的义务也是我们的职责。在青海玉树地震、上海高层住宅火灾等重大灾害当中，保险业都积极履行赔偿责任。上海世博会、广州亚运会等重大活动方面都有保险业参与。这些重大活动都有保险业的保驾护航。包括在前两年奥运会，保险业也发挥了及其重要的作用。 此外，还要加强制度建设，建立合规机制，这样更能达到促进作用。