很高兴参加中国保险行业协会主办的“2014年保险合规年会”。在保险业深入贯彻落实党的十八届三中全会精神，加快推进全面深化改革的新形势下，本次会议以“市场化改革背景下保险合规工作面临的挑战和创新”为主题，加强保险合规工作交流，总结实践经验，促进保险公司依法合规经营，具有重要意义。下面，我就保险业的合规管理问题谈三点体会，与大家交流。

一、加强合规管理，是促进保险业健康发展的前提和基础

防范风险是保险业的生命线，也是保险监管的重要任务。加强合规管理，有利于行业提升风险管理水平和实现稳健发展。

首先，依法合规是保险业的基本行为准则。保险商品是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺，相对于一般商品而言，具有无形性、复杂性、长期性、内在价值不易体现等特点，这决定了保险业较其他行业对依法合规经营的要求更高。保险经营活动的合规性是市场健康运行的前提条件，也是保险机构及其从业人员的共同责任。

其次，依法合规经营是行业转变发展方式的迫切需要。当前，保险业面临的经济社会环境发生了深刻变化，保险业长期积累的矛盾和问题逐步显现，一些不合规的经营手段和销售方式等成为行业科学发展的障碍，越来越不适应形势的要求和人民群众的期待，有一些甚至与有关法律法规相违背。只有加强保险合规建设，及时制止并预防违法行为，才能确保保险业始终沿着正确的方向前进，实现科学发展。

第三，依法合规是提升行业形象的必然要求。形象和声誉是一个行业赖以生存和发展的基础。损害保险行业形象的一个重要原因就是违法违规行为屡禁不止、诚信缺失。加强保险业合规建设有利于树立良好社会形象，扩大行业影响，增进全社会对保险业的理解和支持，不断提高保险业在经济社会发展中的地位和作用。

二、坚持改革创新，不断提高保险合规管理的有效性

随着我国保险业的快速发展以及外部环境的变化，保险经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，保险业面临的合规风险来源更多、传递更快、破环力更大，这就要求合规工作必须进一步解放思想、创新理念、拓展视野，更好地服务于保险业健康可持续发展。

第一，合规工作要增强前瞻性、主动性和参与意识。合规工作有三个基本要求：一是要求保险机构及从业人员的行为符合既有的法律制度及相关规则；二是在新的法律制度出台后，能够及时、有效预测合规风险，做好充分的应对准备；三是积极参与法律制度及规则的制定过程，深入研究法律制度出台后可能造成的影响，尽可能从源头上防范合规风险。从这个意义上说，保险机构应当将合规管理工作适度前移，强化事前防范，建立预警机制。

第二，合规工作要构建全面的合规风险管理机制。从组织上，要逐步健全保险机构的合规管理架构，确保合规风险管理覆盖所有的业务条线；从管理上，通过构建标准化的合规管理流程，提高识别、控制和防范风险的能力，确保业务流程的风险可控及可操作性。

第三，合规工作要加强同业交流，集思广益，共同提高。尽管不同机构的经营状况、业务规模、保险产品有所差异，但是所面临的合规风险具有一定的共性。保险公司之间可以通过建立信息平台、举办论坛、进行课题研究等各种形式加强交流，分享经验。比如，合作建立法律制度数据库，及时跟踪最新法律、法规及监管制度；创建合规工作简报、专刊，介绍合规工作经验，分析合规风险等。中国保险行业协会在促进行业交流方面发挥了积极作用，举办此次年会就是很好的实践。

第四，合规工作要保持与监管机构的沟通与互动。在一定意义上讲，合规部门是连接保险机构与监管机构的桥梁和纽带，一方面，要向公司传达最新的监管政策，提供合规建议，并组织相关部门进行学习；另一方面，也要梳理、汇总相关问题，及时向监管机构进行咨询和反馈，以便准确理解和把握监管要求，并促进监管政策的改进和完善。合规部门通过建立并保持与监管机构之间的和谐与互动，有助于提升保险合规管理的效率和质量，实现既规范经营行为，又促进完善监管制度的双重效果。当然，监管机构也要积极、主动、经常了解和掌握企业合规管理的情况和问题，及时提供必要的帮助和支持。

三、健全制度，加强引导，为做好保险合规工作提供有力支撑

加强保险业合规管理不仅是保险机构的责任，也是加强和改进保险监管的应有之义。推动保险业依法合规，既要调动市场主体的内在动力，也要发挥监管的引领和推动作用，形成保险业合规风险管理的合力。

1、加强和改进立法，为保险业依法合规营造良好制度环境。科学完备的制度是保险业依法合规经营的前提和基础。近期，我们出台了《中国保险监督管理委员会规范性文件制定管理办法》，进一步完善立法程序、规范立法活动，建立健全规范性文件管理制度。下一步，我们将积极推动《保险法》修改工作，着力为保险业全面深化改革营造良好的法制环境，为保险业“抓服务、严监管、防风险、促发展”提供坚强的制度保障。

2、建立健全制度标准，规范保险机构合规管理。我们将适时开展对保险机构合规管理工作的调研，了解合规管理存在的困难和问题，总结合规管理的经验和教训，研究改进完善合规管理工作的具体措施。根据保险监管的最新要求及保险合规管理的实际情况，适时修订《合规管理指引》，完善合规管理的相关制度。探索指导行业组织专业力量，制定合规管理有效性评估的标准、程序和方法，逐步提高保险业合规管理水平。

3、强化合规监督检查，建立激励约束机制。保持足够的监管压力，是推动保险机构加强合规管理、培育合规文化、将外部监管要求转化为内生动力的有效手段。我们将进一步建立健全激励约束机制，加大对违法违规行为的处罚力度，强化高管责任和法人机构责任，提高市场违规成本。此外，还将采取多种方式，比如信息披露、强化社会监督等方式对保险公司依法合规经营进行监督。

4、加强培训，畅通沟通机制。提高保险业合规管理水平，既要注重培育合规意识，在全行业营造良好的合规文化氛围，也要加强法制宣传培训，增强保险从业人员对法律制度的理解和认识，从而推动法律制度的有效实施。下一步，我们将继续加大法制宣传力度，建立健全法制培训机制，并探索建立健全沟通交流机制，对保险机构在法律适用中产生的问题进行答疑解惑。

保险业作为管理风险的行业，防范化解风险、加强合规管理是一个永恒的话题。回首过去，我们取得了一定成绩，但只是刚刚起步；展望未来，我们责任重大，但更加充满信心。本次年会为保险业合规工作搭建了一个交流沟通的平台，希望大家畅所欲言，集思广益，群策群力，切实提高合规风险管理的有效性，推动我国保险业持续健康发展。

最后，预祝本次会议取得圆满成功！

谢谢大家！