农业保险，为农业撑“伞”

4月6日以来，陕西省出现10度以上降温天气，造成部分地区遭受低温冷冻灾害，苹果、葡萄、桃等果树和大棚作物受冻。截至4月10日9时，西安、铜川、宝鸡等8市33个县（市、区）158.9万人受灾；农作物受灾面积195.1千公顷，其中绝收41.5千公顷；直接经济损失28亿元。灾情发生后陕西保险业第一时间启动全省重大灾情处置预案，调集力量与农业部门共同赴现场查灾，安抚受灾农户。

我国是传统农业大国，但同时也是个自然灾害频发的国家，很多时候，一场大风、大雨或是冰雹过后，农民只能望地兴叹，默默接受颗粒无收的结果。作为农民，看天吃饭，辛勤养殖耕种，让大家足以吃食无忧，若没有一个对自己营生的保障，随时有着血本无归的风险。农业保险的出现成为了解决这些问题的重要工具之一，在保护农民利益方面起到了至关重要的作用。

但由于农业险合同内容及保险知识较为专业，常常因不理解而产生对保险的不信任，其中最为农户关心的便是：是不是保险公司随便一句不在保险范围之内，咱之前交的保费就打水漂了？下面来介绍一下农业保险的相关知识。

一、哪些能保不能保

（一）什么是农业保险

农业保险是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

（二）农业保险的种类

目前我国各省份都已开办农业保险，涵盖农、林、牧、渔各个领域。农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险：种植业保险可分为农作物保险、收获期农作物保险、森林保险和经济林、园林苗圃保险等几类；养殖业保险分为牲畜保险、家畜保险、家禽保险、水产养殖保险和其他养殖保险等。

农业保险常见险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。

二、正规公司有保障，投保不花冤枉钱

（一）各省份开展农业保险业务的正规保险公司

下表是各省份已经开展农业保险业务的正规公司，农户如需购买，建议尽量选择这些正规的大公司。

▲ 全国各省农业保险公司一览表

（二）不同地域，承保条件一样吗？

由于农业和商业不同，不具有统一性。由于地域的不同，季节的不同，连续性的不同，动植物的生长和发育周期是有所差异的，所以承保条件自然不同，各省农业保险的品种、范围、保费以及赔偿金额都不一样。比如东南台风、洪涝较多，西南地区泥石流等灾害，中原地区则常遇到受干旱灾害……

（三）保费政府有补贴吗？

关于保费补贴，WTO有关协议也明确规定允许政府在财政上支持农业保险，农业保险是国家推出的一项惠农政策。因此，对于那些交费能力有限的地区，多数实行政策性农业保险业务，我国农民实际上只需要缴纳少部分的保险金，就能在出现自然灾害或疫病事故后获得一笔较为可观的赔偿金，将农业损失降到最低。

下表内容摘自《2017年陕西省政策性农业保险试点工作实施方案》中具体关于补贴险种及比例相关内容，以供参考：（险种具体试点地区详见《陕西省人民政府办公厅关于转发省金融办等部门2017年陕西省政策性农业保险试点工作实施方案的通知》附件1）

以案说保：如果一个农民种了一亩小麦，那么他应该交多少保费?这个问题与时间，地点有关。参照上表，假如这个农民种的小麦地位于陕西省宝鸡市，时间是2017年，那么根据当地政府的有关规定，属于享受财政保险补贴范围。2017年，当地的玉米每亩保额为400元，费率为3.75%，每亩保费15元。那么，他需要交给保险机构多少钱？这15元保费，由中央财政、省财政、市财政、县级财政负责75%，该农民只需承担25%，即3.75元。

（四）投保农业保险需要重点注意方面

1. 如果投保农户不缴费，财政将不补贴。

2. 在决定投保前，一定要详细了解保费补贴政策、投保单上的重要提示和保险条款（特别是保险责任、责任免除、被保险人义务等）。

3. 投保单必须是由投保人亲自填写，集体投保的被保险人要在投保农户清单上签字确认。

4．投保后，要妥善保管保险单和发票。

5．如实填报识别信息，例如姓名、保险的作物、面积、身份证号、联系方式、地块位置以及用于领取赔款的资金账号等。

三、出险理赔三步走，争议解决途径有

（一）农业保险的理赔标准

设置起赔点。理赔起点为30%，即承保的农作物因自然灾害造成损失率达到30%（含30%）以上到70%时，按农作物生长期划分保险金额和损失率计算赔款。

具体理赔计算公式为：赔偿金额=各生长期保险金额*损失率*受损面积。对于损失率达到70%以上时，按该农作物生长期保险金额全额赔付。

1. 因遭受保险责任范围内的自然灾害事故但损失率在30%以下，保险人不负责赔偿。

2. 实际损失率在30%（含）以上按比例赔付，70%（含70%）以上全额赔偿。每位被保险人保险地块面积小于实际种植面积时，按承保面积占实际种植面积的比例计算赔偿。

（二）农业保险发生争议怎么办？

农户或农业生产经营组织与农业保险经办机构因保险事宜发生争议：

1. 可通过自行协商解决；

2. 可向当地政策性农业保险工作机构或政府申请调解；

3. 如调解无法达成一致，可申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。