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时间:2023年09月28日 |
一、案例要旨
某保险公司在金融联合教育宣传月活动中,深入市民广场,向消费者现场教育宣传、发放宣传折页,重点宣讲了个人信息保护及防范非法金融活动等内容,针对年长消费者特别强调“身份证不外借”。本次活动帮助了一位年长消费者避免陷入金融骗局,消费者特地上门表达谢意。案例充分体现某保险公司切实落实了消费者教育主体责任,同时也提示金融消费者需要提升自己的金融知识和素养,主动维护自身合法权益。
二、案例简介
2021年12月的某一天,某保险公司茂名中心支公司的柜面接待了一位年长消费者梁某,他向茂名中支表达了谢意,称由于接受了公司的教育宣传,特别是记住了“身份证不外借”的宣传内容,从而避免陷入金融骗局。经了解,事情的经过如下:
有一天,70岁的梁某听邻居陈某说小区的老年人活动中心有一家公司在搞活动,参加活动会有赠品,邀请梁某一起参加,并提醒一定要带好身份证,梁某一听有赠品连忙答应。到了约定的时间,他们一起来到现场,看到现场不大的会议室差不多坐满了人,绝大部分是小区的老年人。不一会儿,一个年轻人上讲台开始讲话,先是介绍其公司成立时间、公司实力和公司肩负的社会责任,接着就说其公司一直都关心退休老人的健康,今天是来送福利的,现场的所有老人凭身份证原件都可以领取一瓶花生油和10个鸡蛋。于是很多老人便拿身份证上去领礼品了,梁某也跟上去准备领取礼品,当工作人员要求梁某把身份证交给他们保管时,梁某看到工作人员手里已经拿着很多前面已经领了礼品的老人的身份证,梁某便问为什么要收身份证原件,工作人员解释说要收回公司登记,过一天就会还给大家的。
这时,梁某忽然想到在9月份的一天,他去茂东菜市场买菜时,正好碰到某保险公司茂名中心支公司在广场做大型的公益性消费者教育宣传活动,工作人员正通过喇叭宣讲金融知识及消费者权益,并现场发放宣传资料。梁某认真倾听了工作人员的宣传内容,并接受了工作人员递过来的消费者教育宣传小折页,对于宣传和材料中特别加粗强调的“身份证不外借”这一条警示内容,梁某印象深刻、牢记在心。
想到这里,梁某就有点警惕,觉得这家公司的做法有些不合理,因此他没有上交身份证,并劝说同去的陈某一起放弃了礼品领取。
一个月后,邻居陈某告诉梁某,上次活动中那些交身份证领礼品的老人都惹上了大麻烦。那家现场活动公司利用收集来的老人身份证原件,去申办了大量的移动电话号码卡和银行账户,并利用它们进行金融诈骗。公安机关多次上门找那些老人调查核实,尽管最后证实不是他们实施的诈骗,但也是由于他们的防范意识薄弱让骗子们有机可乘,给社会和一些家庭造成了损失和负担。陈某想起来就一阵后怕,对梁某连声感谢,说多亏梁某上次提醒她放弃了礼品领取。梁某庆幸自己前期通过正规金融机构的宣传和资料学到了一些防范金融风险的知识,也觉得由于保险公司的教育宣传活动非常到位、重点突出,宣传内容容易记得。于是,梁某根据宣传折页的地址专门来到公司,向公司当面表达了感谢。
三、案例评析
身份证是每一位公民身份的象征,记录了最重要的个人信息,在生活中发挥着不可替代的重要作用,开账户、办贷款、开公司、置房产、炒股票等都需要它。轻易将身份证外借会有很多潜在的危险,例如,被贷款、办理信用卡恶意透支、注册公司破产、为犯罪分子洗钱提供帮助、利用身份证办理电话卡开展诈骗活动等。消费者一旦陷入金融骗局,就会给个人带来巨大的损失,所以一定要妥善保管个人身份证。
本案例是年长消费者接受金融风险防范教育后,牢记“身份证不外借”这一条,从而避免卷入金融骗局的典型案例。
在日常生活及新闻报道中,老年人上当受骗的案例非常多,原因也是多方面的。一是随着年龄的增长,老年人的认知功能与记忆会逐渐衰退,加上对社会各类信息摄入量相对较少,容易轻信花言巧语,不易识别花样日益翻新的骗术。二是不法分子往往利用老年人渴望健康长寿的心理,采取各种手段骗取老年人的信任,老年人一不小心,就会掉进健康陷阱里。三是人到了晚年,就希望得到更多的关怀,而一旦缺乏关爱,跟家人、亲戚的亲密联系不足,面对陌生人递过来的“关爱”橄榄枝,老年人很难去设防,往往容易受骗。
保险公司应落实消费者教育主体责任,积极开展消费者教育宣传,特别是要针对老年人等重点人群开展防范金融风险方面的教育宣传。本案例中,接受了教育宣传的梁某牢牢记住了“身份证不外借”这一条,避免陷入金融骗局。从该案例中可以看出消费者教育、特别是对重点人群教育宣传的必要性和重要性。
四、案例启示
(一)保险公司
保险公司应充分利用开展集中教育宣传活动的契机,持续推动落实金融消费者的知识教育和风险提示,提升金融消费者的金融素养和诚实守信意识,助力和谐健康金融秩序。为确保达到预期教育宣传效果,保险公司应该做到:
1.掌握监管要求并分析市场变化,聚焦当前非法金融活动热点问题,深入开展风险提示,倡导理性消费。
2.聚焦“一老一少”、新市民等重点人群,结合受众特点,分层次开展金融知识教育,提高特殊群体的金融素养,主动行使和维护金融八项基本权利的能力。
3.跨越数字鸿沟,采用线上线下相结合的多种方式宣传普及金融知识,突出重点内容,及时通过消费者易于接受的消费风险提示、以案说险等形式开展教育,提升宣传效果。
(二)消费者
1.消费者应积极响应、参与政府和金融机构开展的各项消费者教育宣传活动,主动学习掌握金融知识、防范非法金融活动,提高自我保护意识,避免陷入金融骗局;同时树立正确的消费观念,避免冲动消费,通过正规的金融机构购买适合自身需要的金融产品。
2.消费者应注意个人信息保护,妥善保管个人重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人,以免被非法使用,蒙受损失。如果受到不法侵害,应及时向公安机关反映,保护自身权益。
3.消费者,特别是老年消费者,莫贪小便宜,擦亮眼,时刻保持清醒头脑,在日常生活中不要轻信保健品等方面的推销以及所谓“专家”的建议,提高警惕意识。要守好“养老钱”,过一个平安幸福的晚年。
六、案例来源
本案例由中融人寿保险股份有限公司提供。