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| 时间：2026年11月10日 |
主持人：
大家下午好！欢迎参加中国保险行业协会2026年度第三次例行新闻发布会。参加今天新闻发布会的有：中国保险行业协会首席官王思渺，泰康保险集团副总裁、首席财务官、总精算师、首席风险官刘渠，人保财险总裁助理张巍，太保财险总经理助理、首席风险官、临时首席合规官雷大鹏，太平洋健康险公司董事、总经理，太保健康研究院院长尚教研、人保集团科技管理部总经理助理刘丰以及在场的记者朋友们。
今天的新闻发布会共有四项议程。
下面进行第一项议程。
首先，请王思渺首席官介绍2026年三季度保险市场运行情况。
中国保险行业协会首席官王思渺：
2026年前三季度，保险业坚持高质量发展，市场运行总体平稳。保险业原保费收入5.26万亿元，同比增长0.9%。其中，财产险公司原保费收入1.40万亿元，同比增长2.0%；人身险公司原保费收入3.86万亿元，同比增长0.5%。保险业赔款与给付支出1.94万亿元，同比增长3.9%。其中，财产险公司赔款支出0.84万亿元，同比增长2.5%；人身险公司赔款与给付支出1.11万亿元，同比增长5.0%。
从业务结构看，2026年前三季度，财产险业务实现原保费收入11187亿元，同比下降0.6%，其中责任险、农险等业务占比提升；寿险业务实现原保费收入32004亿元，同比增长0.9%；健康险业务实现原保费收入8666亿元，同比增长2.8%，其中财产险公司的短期健康险同比增长15.4%；意外伤害保险业务实现原保费收入756亿元，同比下降0.7%。
截至2026年三季度末，保险业总资产44.61万亿元，较年初增长8.0%。根据同业交流数据，人身险公司积累的寿险和长期健康险责任准备金已超过28万亿元，较年初增长12.7%。保险业深入实施“报行合一”，进一步推进降本增效，2026年前三季度手续费及佣金支出同比下降5.2%，其中财产险公司下降3.1%，人身险公司下降6.4%。
主持人：
接下来请王思渺首席官介绍第三季度行业防灾减灾情况。
中国保险行业协会首席官王思渺：
今年前三季度，我国多地先后遭遇多轮台风过程及局地极端暴雨，城市内涝、农田渍涝、山体滑坡、泥石流等灾害风险持续走高，灾情多点散发、叠加发生，给人民群众生命财产和生产经营秩序带来较大冲击。保险行业深入贯彻习近平总书记重要指示批示精神，对标党中央、国务院、金融监管总局相关工作部署，持续发挥保险 “经济减震器” 和 “社会稳定器” 作用，延续灾前风险减量、灾中协同抢险、灾后快赔赋能的全链条处置机制，统筹行业力量抓实灾害应对各项工作。
在灾前环节，行业持续巩固汛期风险减量成果，深化与气象、应急、农业、交管等部门数据联动，对地下车库、低洼片区、种养基地、山区地质隐患点开展风险排查；通过多渠道定向推送避险预警提示，引导客户提前转移财产、落实防灾措施。在灾中处置上，坚持分级响应、协同联动，灾害预警和灾情发生后，立即启动应急响应，推行无差别施救，开展水淹车辆拖救、群众转移、清淤排险、农作物抢收等工作，主动融入地方救灾体系，深化政保、警保联动，协同做好次生风险防控，打通多方协同抢险通道。在灾后理赔服务方面，持续落地 “三免四快” 服务标准，充分发挥保险快赔预赔机制作用，支持受灾农户、小微企业和居民尽快恢复生产生活；依托数字化线上报案、自助理赔功能，批量处置连片受灾案件，减少群众跑腿，持续提升理赔服务效能。
下一步，保险业协会将在金融监管总局统一指导下，一是组织行业围绕主题“建设安全韧性家园”开展宣传教育，重点包括推广综合性巨灾保险、城乡居民住宅巨灾保险、政策性农村住房保险、灾害民生综合保险等政策，推动加大保险产品供给力度等内容。二是引导行业做好冬季雨雪冰冻等灾害应对准备，尤其为“元旦”“春节”等重要节日，提前做好人力、财力等保障资源调配工作；引导行业全力做好西藏那曲市7.0地震保险理赔服务等工作。三是组织开展2026年行业防灾减灾救灾工作总结，系统梳理全年暴雨、台风、地质灾害等处置实践，提炼可复制的行业经验做法，复盘查找短板弱项，持续优化风险减量、协同救援、快速理赔配套举措，推动保险防灾减灾救灾能力提质升级，更好筑牢人民群众的安全防线。
主持人：
下面进入第二个议程，请“五篇大文章”发展报告的牵头单位依次发布相关发展报告。
首先请人保财险的总裁助理张巍发布。
人保财险总裁助理张巍：
尊敬的各位媒体朋友，大家好！下面发布《中国科技保险发展报告（2026）》，由我简要介绍有关情况。
当前，我国正处于新质生产力培育发展的关键时期。《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》提出，“健全重大技术攻关风险分散机制，建立科技保险政策体系”；今年2月，科技部、金融监管总局等四部门联合印发《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》。今年10月，中共中央、国务院印发《关于发展新质生产力的意见》，对以科技创新引领新质生产力发展、健全同科技创新相适应的科技金融体制作出系统部署；同月，中办、国办印发《关于推动科技创新和产业创新深度融合的意见》，以构建企业主导、各主体协同的产学研融通创新体系为重点，提出多条切实举措。在政策持续引领下，科技保险已从早期围绕高新技术企业研发风险开展的试点险种，逐步发展为覆盖科技研发、成果转化、应用推广、科技人才、重大技术攻关和重点产业领域的综合性保险服务体系，成为分散科技创新风险、稳定创新预期、支撑产业升级的重要金融工具。
这是协会首次组织行业力量编制科技保险专项报告。《报告》编写采取了协会统筹、人保财险牵头、全行业参与的方式：人保财险负责整体协调与统稿，平安财险负责数据汇总支持，太保财险、国寿财险、中华财险、阳光财险、新华保险、众安保险、太平科技、大地保险、中再财险、人保资产、国寿资产等单位分章撰写。共有91家行业单位参与《报告》调研，81家单位提供2025年经营数据，收集典型案例87个。在此，向所有参与编写、提供信息的单位表示衷心感谢！
《报告》共五章，全面梳理我国科技保险发展现状，系统总结实践经验与发展成效，深入剖析行业面临的共性挑战，探索研究未来发展方向与实施路径。主要包括四个方面内容：
一是全面总结市场发展。需要强调的是，本报告数据以监管统计口径为参考，结合2025年行业调研数据，主要用于科技保险行业的发展研究，剖析市场规模、区位差异与业务结构。统计口径主要包含三部分，一是为科技活动风险提供保障的保险业务，如科技研发、成果转化类保险等；二是为科技产品应用推广提供保障的保险业务，如新能源汽车保险、智能机器人综合保险等；三是为科技活动主体提供保障的保险业务，如电子信息技术领域、生物医药领域等主体。其中，合计数据已剔除重复部分。
从调研情况看，目前全行业共81家保险公司开展科技保险业务，其中财产险公司73家，健康险及寿险公司8家。2025年，科技保险原保费收入从2024年的2055.98亿元增长到2025年的2635.89亿元，增速28.21%；分领域看：科技活动保险实现保费收入30.14亿元，同比增长48%，科技产品应用推广实现保费收入1968.25亿元（含新能源车险），同比增长37.1%；科技活动主体保险实现保费714.76亿元，同比增长8.18%，三大部分均保持增长。
分地区看，2025年长三角、京津冀、粤港澳大湾区科技保险发展特色各异，其中长三角规模领跑，占三大区域合计保费的比例达54%；京津冀增速最快、同比增速为37.26%;粤港澳大湾区保持稳步增长，国际化业务发展突出。
二是系统呈现行业实践。《报告》从十个维度全面呈现行业产品体系、服务模式与典型案例。围绕服务国家重大技术攻关，共保机制为芯片等“卡脖子”技术和国产大飞机等“大国重器”商业化运营提供全周期风险保障；围绕科技成果“走出去”，以高质量保险服务护航国产高端装备出口；围绕人工智能等新业态风险，加快探索生成式人工智能侵权责任等新型险种，实现多个全国首批首创产品落地。科技保险正从“事后赔付”向“事前预防、事中管控、事后补偿”的全流程风险减量转型。
三是客观分析共性挑战。《报告》以行业视角，剖析了当前科技保险发展中的阶段性问题：配套政策保障机制需进一步健全，跨部门协同与风险分担体系仍有优化空间；部分科技企业“重融资、轻风控”，主动投保意愿薄弱；保险机构在科技风险定价、专业人才储备、前沿领域产品适配性方面仍待增强；宣传引导模式需进一步优化，需构建多场景、全覆盖、精准化、常态化的科技保险宣传宣导体系等。
四是前瞻布局前沿领域。《报告》提出，智能驾驶、算力、具身机器人、脑机接口等前沿领域，技术迭代与商业化进程持续加快，对科技保险产品与服务创新提出新要求、带来新机遇。
下一步，协会将继续发挥桥梁纽带作用，深化生态协同，推动行业数据共享与标准建设，加强专业人才培养，推动科技保险从“政策驱动”向“市场驱动”转变，为服务国家重大科技任务、支撑科技型企业全生命周期发展、助力重点战略性产业发展发挥更大作用。
主持人：
请太保财险的总经理助理雷大鹏发布。
太保财险总经理助理雷大鹏：
尊敬的各位领导、各位来宾，媒体朋友们，大家好！非常荣幸代表《中国绿色保险发展报告（2026）》编写组，向大家介绍报告的主要内容和研究成果。
报告组织实施情况。为深入贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰碳中和的决策部署，全面总结保险业服务经济社会绿色低碳转型的实践成果，在中国保险行业协会的统筹组织下，由中国太保财险牵头，联合中再集团、平安保险集团、人保财险、英大财险、国元农险、国寿资产、泰康人寿、瑞士再保险和中央财大绿金院等机构，共同编写了《中国绿色保险发展报告（2026）》（以下简称“报告”）。共有208家协会会员单位参与报告调研，189家单位提供了相关数据，收集典型案例近200个。在此，向所有参与编写、调研和信息报送的机构表示衷心感谢！
报告立足行业视角，以行业调研数据和典型案例为基础，系统梳理2025年我国绿色保险发展情况，全面展示行业在产品创新、风险减量、资金支持、绿色运营等方面的实践成果，力求为推动绿色保险高质量发展提供专业参考。
报告主要框架内容。报告共分为六章及附录。第一章为总论，第二至第四章分别聚焦负债端、资产端和运营端，第五章和第六章分析发展问题、提出政策建议并展望未来发展方向，附录收录相关研究、政策文件和行业动态。可以概括为四个方面。
一是主要成效。2025年，我国绿色保险制度体系更加完善，绿色保险已深度嵌入保险机构公司治理、战略规划、制度建设和考核激励体系。首先，市场规模持续扩大，绿色保险发展基础更加坚实。报告调研数据显示，2025年，全行业绿色保险原保险保费收入达到3904亿元，近三年年均复合增长率达到33.4%；为经济社会发展提供风险保障超过1000万亿元。绿色保险服务领域不断拓展，逐步形成覆盖气候变化、绿色能源、绿色交通、生态保护等九大重点领域的多层次产品服务体系，服务经济社会绿色低碳转型的广度和深度持续提升。2025年绿色保险赔款支出2435亿元，行业对绿色产业、绿色生活及相关风险损失的补偿力度持续增强。
其次，产品服务创新不断深化，保险风险管理价值进一步彰显。在应对气候变化方面，巨灾保险由单一地震保障向多灾因综合保障拓展，2025年为7489万户次居民提供33.7万亿元风险保障。在支持能源转型方面，围绕风电、光伏、储能、核电等领域，构建覆盖项目建设、生产运营的全生命周期保障体系，创新光伏组件能效损失、储能容量衰减等保险产品,报告调研数据显示，2025年，保险业为清洁能源产业提供风险保障超160万亿元，赔付135亿元。在促进生态保护方面，积极探索林业碳汇、海洋碳汇等保险创新，支持生态产品价值实现。在服务绿色交通方面，持续深化新能源汽车、高阶智能驾驶、绿色船舶等领域保险创新，助力绿色交通产业发展，2025年，新能源汽车保险提供风险保障约150万亿元，赔款支出1191亿元。同时，积极运用遥感、物联网、人工智能等技术，推动保险由传统风险补偿向事前预防、事中干预和全过程风险管理延伸。
最后，绿色资金支持持续增强，行业自身低碳转型不断深化。保险资金充分发挥长期资本、耐心资本优势，持续加大绿色产业投资力度，根据报告调研数据，2025年末绿色金融投资账面总规模超过2万亿元，其中债券投资余额占比约60%，为绿色低碳产业发展提供长期稳定的资金支持。同时，行业持续推进数字化、低碳化运营，电子投保率、理赔线上化率普遍超过90%，绿色建筑、绿色数据中心、可持续供应链等建设稳步推进。
二是存在问题。当前绿色保险发展仍面临一些瓶颈和挑战。负债端，新兴领域保险产品与风险保障需求匹配不足,多层次风险分担机制仍需完善;资产端，供需存在一定错配，绿色投资分类标准与碳核算方法等尚不统一，专业投研风控能力及资负协同机制仍有待加强。
三是意见建议。报告从制度建设、政策支持、能力提升等方面提出意见建议。包括完善绿色保险和绿色投资分类标准、健全财政补贴、再保险和风险基金等多层次风险分担机制、优化绿色投资政策支持、规范第三方绿色服务机构、加强行业公共能力和专业人才建设等。
四是未来展望。随着经济社会绿色低碳转型持续深入，绿色保险发展空间广阔。我们也将聚焦夯实新质生产力“底色”，围绕重点领域加大绿色保险风险保障力度，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升绿色保险服务经济社会绿色转型质效，全面促进绿色、低碳转型发展。
我们期待以报告发布为契机，进一步凝聚行业共识，深化绿色保险改革创新，提升服务经济社会绿色低碳转型的专业能力，为实现“双碳”目标、建设美丽中国贡献更大力量。
谢谢大家！
主持人：
请人保财险的总裁助理张巍发布。
人保财险总裁助理张巍：
下面我代表报告编写组，正式发布《中国普惠保险发展报告（2026）》。
本《报告》是在中国保险行业协会统筹安排下，为深入贯彻党的二十届四中全会和中央金融工作会议精神，践行金融工作的政治性、人民性，引导全行业做好金融“五篇大文章”而组织编写的，是行业对普惠保险较为全面、系统的总结。《报告》由人保财险牵头，中国信保、中华保险集团、太保财险、平安财险、阳光财险、众安保险、泰康在线、中原农险、国寿寿险、新华保险、中邮保险、人保健康险等单位共同编写完成。共有187家行业单位参与《报告》调研，174家单位提供2025年经营数据，收集典型案例超过200个。在此，向所有参与编写、调研和信息报送的单位表示衷心感谢！
《报告》共七章，在系统梳理普惠保险概念、原则和功能定位的基础上，主要包括四个方面内容：
一是全面总结主要成效。从统计情况看，本次行业调研汇总数据显示：2025年，普惠保险四大板块中，普惠涉农保险保额140万亿元，各类保障累计服务10.74亿次，赔付金额2424亿元；普惠小微保险保额657万亿元，各类保障累计服务48.37亿次，赔付金额1376亿元；特定群体普惠保险保额2687万亿元，累计服务76.99亿人次，赔付金额2045亿元；其他普惠保险保额829万亿元，累计服务21.52亿人次，赔付金额1037亿元。
从实践方面看，普惠保险覆盖面持续扩大，产品服务不断创新，保险业“经济减震器”和“社会稳定器”功能充分发挥。《报告》通过典型案例，生动展示了行业在服务“三农”、小微企业和个体工商户、新就业群体、老年人、妇女儿童、残疾人、低收入群体等方面的探索，以及在大病保险、惠民保、长期护理保险、专属商业养老保险等领域的实践。同时，《报告》也分享了行业在数字普惠、人工智能、风险减量管理上的深入探索。
二是客观分析存在问题。《报告》以行业视角，分析了当前普惠保险发展中的阶段性问题，包括保险覆盖还不够均衡，部分群体仍受支付能力、投保条件和服务可及性等限制，保险对他们的覆盖还不足；部分产品存在同质化，与不同群体差异化需求的匹配度有待提升；普惠性与经营可持续之间的平衡仍需探索；以及数智化和风险管理能力仍需加强等。
三是系统提出意见建议。《报告》围绕扩大保险覆盖、优化产品服务、完善统计评价、加强风险管理和推进数智化建设等方面，从行业实践视角提出了普惠保险可持续发展建议：例如推动保障向薄弱领域和群体延伸，加强与基本保障、社会救助的衔接；提升产品服务的精准性和便利性；建立健全兼顾功能性与商业可持续性的统计评价体系；强化精算定价和风险减量，用好数字技术降低服务成本、提高服务效率等。
四是展望未来发展方向。《报告》提出，着眼“十五五”规划，普惠保险面临政策不断完善、数字技术快速迭代、人口结构和消费习惯变化等发展新机遇，通过推动普惠保险由扩大覆盖向扩面与提质并重转变，由单一赔付向风险减量和综合服务延伸，预期其可在服务乡村全面振兴、支持小微企业发展、应对人口老龄化、健全多层次社会保障体系等方面承担更大责任，发挥更大作为。
希望本《报告》可为各界交流实践、凝聚共识提供参考。考虑到普惠保险的复杂性及其阶段性发展特征，《报告》中难免存在错漏之处，还请各界包涵。下一步，编写组将持续跟踪普惠保险发展，加强研究成果转化和经验交流，让更多群众享有买得起、买得到、保障有效、可持续的保险服务，为增进民生福祉、服务中国式现代化贡献保险力量。
谢谢大家！
主持人：
请泰康保险集团的副总裁刘渠发布。
泰康保险集团副总裁刘渠：
尊敬的各位媒体朋友们，大家下午好！根据工作安排，我代表编写组正式发布《中国养老保险发展报告（2026）》。
当前，我国人口老龄化进程持续加快，“十五五”规划纲要明确要求“加快发展多层次、多支柱养老保险体系，扩大企业年金覆盖范围，完善个人养老金政策，大力发展商业养老保险”。为系统反映保险业落实金融“五篇大文章”的实际成效，在中国保险行业协会指导下，泰康保险集团牵头行业公司，依托行业养老保险专项调研数据与实践积累，历时半年完成了《报告》编撰工作。这期间共有227家行业单位参与《报告》调研，153家单位提供2025年经营数据，收集典型案例超过500个。在此，向所有参与编写、调研和信息报送的单位表示衷心感谢！
《报告》共设置六章正文及四组附录，总计13.7万字，客观梳理了我国商业养老保险的发展现状与演进趋势，主要包括三个方面内容：
一是明确业务边界与核心属性。《报告》结合老年人群的核心保障诉求，将《报告》中商业养老保险的研究范畴聚焦在养老经济保障与长期照护保障两类需求，尝试提炼出风险共济、长期跨期配置、合同给付确定以及服务延展等若干功能。
二是客观展现市场规模与供给能力。根据中国保险行业协会组织的行业调研，据不完全统计，2025年，商业养老保险原保费收入1.4万亿元，年金给付合计2783亿元，有效补充了居民退休后的常态化现金流需求，充分彰显了商业养老保险在多层次、多支柱养老保障体系中的补充作用与长期资金跨期配置的独特优势。
三是反映业务结构优化与服务模式转型。《报告》分析了行业在低利率环境下向长期年金化领取回归等发展趋势；总结了由单一资金给付向“资金保障+健康管理+养老服务”综合供给模式延伸的行业实践。保险业投资养老社区项目约130个，同时，以“轻资产、重整合”模式布局居家养老服务，并积极构建“线上适老+线下适老+全天候响应”的三位一体适老化服务体系。此外，《报告》还就养老第二、三支柱协同发展及商业长期护理保险的运作机制展开了深入探讨，为完善多层次、多支柱养老保障体系提供参考。
《报告》针对当前行业面临的问题提出了发展建议。在制度与机制层面，呼吁建立行业风险监测分担机制，并打通第二、三支柱的账户转移接续与税收优惠统筹；在产业与产品层面，建议加强对医养结合、康复护理等领域的规范发展，推动养老服务标准化，支持在风险可控的基础上开展“保险+服务”及差异化产品创新；在消费者保护层面，强调防范养老诈骗、落实适当性管理及推进适老化改造。这些建议，既为破解行业发展瓶颈提供了参考，也有助于引导保险公司审慎合规经营，切实推动养老保险业务的高质量发展。
面向“十五五”时期，保险业将继续协同各方，坚守金融工作的政治性与人民性，持续优化养老金融产品供给，提升专业服务水平，行业发展将由侧重事后补偿向全生命周期管理转变，把养老金给付与养老服务、护理、医疗等资源充分融合，为广大人民群众提供更好的养老保障。
希望本《报告》能为行业发展和社会各界的交流实践、凝聚共识提供有益参考。考虑到商业养老保险的广泛性、复杂性及其阶段性发展特征，《报告》中难免存在错漏之处，还请理解包涵。下一步，中国保险行业协会将持续跟踪商业养老保险发展，加强研究成果转化和经验交流，以更专业的视角、更长期的担当，为积极应对人口老龄化、推动商业养老保险高质量发展贡献力量。
谢谢大家！
主持人：
请人保集团的科技管理部总经理助理刘丰发布。
人保集团科技管理部总经理助理刘丰：
各位媒体朋友，大家下午好！下面，我代表课题组就中国保险行业协会组织编制的《中国数字保险发展报告（2026）》（以下简称《报告》）有关情况，向大家作简要介绍。
一是《报告》编制背景。党的二十大对加快建设数字中国作出部署，中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，国家“十五五”规划纲要进一步提出大力发展数字金融。为系统反映行业数字保险发展全貌，协会积极整合行业内外多方资源，组织人保集团、国寿财险、中再集团、泰康人寿、蚂蚁保代和人民大学等机构骨干人员成立课题组，开展专项调研，形成《报告》。
二是《报告》编制过程。为凸显《报告》的前沿性、专业性和权威性，协会面向全行业及数字保险相关机构开展了广泛的问卷调研、案例征集和专题讨论。问卷调研覆盖各类保险机构205家。
《报告》分为数字保险发展情况、服务金融“五篇大文章”典型应用、赋能主要险种典型应用、发展趋势与建议四个部分，共18章节，另设学术研究综述、政策与监管规则、行业大事记、会员风采四个附录。
三是《报告》主要内容。
（一）行业发展呈现投入增长、产出提升、应用深化的良好态势。调研数据显示，科技投入方面，2025年全行业信息科技投入达481.43亿元，同比增长10.09%。其中人工智能投入11.92亿元，同比增长34.41%，信息安全投入13.97亿元，同比增长8.27%。科技产出方面，全行业专利申请 2790 件，2025年度末数字保险产品数量占比升至16.43%，线上化客户比例提升至53.09%。应用成效方面，承保自动化率达70.35%，核保自动化率达75.73%，件均核保时长0.75人天，数字化服务替代率升至70.97%，电子回访率达79.53%。
（二）数字保险服务“五篇大文章”成效显著。科技金融领域，数字技术与产业数据结合，使保险能精准识别企业风险，为“两高一轻”科技企业提供针对性保障与融资支持。行业已构建覆盖研发、转化、增信、经营四类产品矩阵，保障延伸至集成电路、生物医药、航空航天等12类新兴产业。绿色金融领域，行业结合卫星遥感、物联网、大数据等数字技术，建立覆盖绿色能源、绿色制造、绿色建筑等领域的绿色保险产品体系，打造“产品创新+智能风控+碳核算服务”一体化服务能力，实现绿色风险的动态识别、精准计量与高效处置。普惠金融领域，“政府指导+商保承办+公益补充”模式持续创新推广，大数据、人工智能等数字化技术深度嵌入全流程，普惠型产品单均保费普遍维持在百元级水平，小额案件理赔时效从传统的数天压缩至分钟级。养老金融领域，行业围绕“资金积累+服务供给”双主线布局，打造线上化专属商业养老保险等产品体系，深化“保险+养老服务”融合，运用大数据、人工智能、物联网等技术，构建“医养康护”一体化数字化养老服务生态。
（三）数字技术赋能主要险种形成规模化实践。车险、农业保险、责任保险、人寿保险、养老保险、健康保险等主要险种均形成各具特色的技术应用体系，车险构建全链路智能协同，农业保险形成“卫星遥感+无人机航测+物联网感知+移动终端采集”的空天地一体化架构，责任保险依托大语言模型、知识图谱推动风控向风险减量转型。
（四）趋势研判与政策建议明确方向。《报告》从行业竞争、业务发展、技术安全三个维度梳理了面临的挑战，系统分析了行业在客户体验、业务适配、场景拓展等方面的发展需求，并从加强监管指导、推动行业协同、强化技术交流等方面提出政策建议，包括完善AI应用风险分类分级标准、建设行业共享平台、搭建行业智库、深化同业交流与生态合作等。
展望未来，协会将持续跟踪行业数字化发展动态，深化专题研究，推动行业经验交流共享，共同推动数字保险高质量发展，为服务中国式现代化建设贡献保险力量。
谢谢大家！
主持人：
下面进行第三项议程，请协会健康险专委会主任委员、太平洋健康险公司总经理尚教研发布商业医疗保险示范条款及商业健康保险药品保障清单。
太平洋健康险公司总经理尚教研：
尊敬的各位媒体朋友们，大家下午好！按照会议安排，由我发布一般商业医疗保险（短期）示范条款、一般商业医疗保险（长期）示范条款、城市定制型商业医疗保险示范条款（以下统称医疗险示范条款）和商业健康保险药品保障推荐清单（第一版）（以下简称商保药品推荐清单）。这是保险行业贯彻落实全国卫生与健康大会精神和金融监管总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》要求，推动商业健康保险更好服务国家战略和民生保障的重要举措。
为更好满足人民群众多样化健康保障需求，强化消费者权益保护，促进行业规范有序发展，2025年6月，中国保险行业协会健康险专委会牵头，启动了医疗险示范条款和商保药品推荐清单制定工作。经过深入研究论证和广泛征求意见，形成三个医疗险示范条款，以及可配套使用的商保药品推荐清单，填补了行业空白。
制定过程中，保险行业深入践行金融工作的政治性、人民性：一是坚持人民至上，把保护消费者合法权益、满足人民群众健康需求作为根本出发点和落脚点；二是坚持市场化、法治化方向，遵循行业共建共治共享原则与民主决策程序，尊重商业健康保险经营规律；三是坚持依法合规和科学审慎，推动条款规范化、标准化、通俗化，药品遴选标准兼顾临床价值和商业保险经营可持续。
医疗险示范条款搭建了三类主要产品条款的示范性框架，统一了关键规则和核心概念，重点围绕消费者权益保护进行了规范：一是统一了医疗机构类型表述及“免赔额”“合理且必要”等24个常用释义，减少理解偏差。二是对保险责任、赔付标准、续保条件等关键内容作规范表述，充分保障消费者知情权。三是规范了责任免除及重点提示内容，统一理赔材料、时限等服务标准，切实提升服务体验。四是引导保险公司在条款中以保障计划表形式清晰列明保障责任，将复杂条款简单化，降低理解门槛。五是推动保险公司以客户为中心，对符合条件的突发急危重病患者紧急就医，在条款保障区域内可适度放宽约定医疗机构范围限制。
商保药品推荐清单作为医疗险示范条款的重要组成部分，适用于院外特定药械责任，与短期、长期两款一般商业医疗保险示范条款配套使用。清单的编制重点聚焦基本医保目录外保障需求，公开征集形成医学专家库，组织保险公司和随机抽取的医疗医药专家，围绕市场需求、临床价值、理赔经验等开展多维度专业评审；组建监督组，对医疗医药专家抽取、药品评审等关键环节进行了全过程监督，确保评审公正公平。
经多轮征求意见，首批遴选了58款推荐药械，适应症覆盖了肺癌、肝癌、血液肿瘤等我国高发恶性肿瘤，同时也包括神经母细胞瘤等被纳入国家罕见病目录的肿瘤。其中，1类创新药25款、2类改良型新药2款，合计占比近半数；基本医保目录外自费药32款，占比近六成。保险行业将根据药品创新进展、临床应用变化等因素及时评估，适时动态调整，将更多市场需求大、临床价值高的药品合理纳入推荐清单。同时，有条件的保险公司可结合自身风控能力，将中国精算师协会同步发布的、已作成本测算的药品，及其他罕见病、慢性病等药品合理纳入产品保障范围，进一步满足群众多层次、差异化的用药保障需求。
全国卫生与健康大会指出，“十五五”时期是建成健康中国目标的关键时期，要构建多层次医疗保障体系，坚持保基本和提品质并重。本次发布医疗险示范条款和商保药品推荐清单，对推动保险行业服务健康中国战略、支持生物医药产业发展、强化消费者权益保护、夯实商业健康保险高质量发展基础具有重要意义。
下一步，中国保险行业协会将扎实推进落地实施，并结合人民群众需求与实施效果，动态优化调整示范条款和商保药品推荐清单，加强与有关部门沟通，深化与医药卫生行业组织协作，共同探索健全长效工作机制，助力构建多元互补的医疗保障格局。作为健康险专委会主任单位，太平洋健康险公司也将联合专委会各成员单位，配合协会做好政策宣传解读、行业内部培训、实施效果跟踪等工作，及时梳理、复制推广实践中的好经验好做法，推动示范条款和商保药品推荐清单真正落地见效，惠及广大消费者。
谢谢大家！
主持人：
现在是记者提问环节，由相关保险机构代表回答各位记者朋友关心的问题。
请大家举手提问。
法治日报记者：
科技保险服务的是高风险、高不确定性的科技创新活动，业内普遍认为存在“定价难、承保难”的问题。请问保险机构如何在服务高水平科技自立自强的同时，实现科技保险业务的商业可持续？
人保财险总裁助理张巍：
感谢您的提问。科技创新活动中“高不确定性、高专业性、高伴生性”的风险，确实不能简单沿用传统业务的经营逻辑。结合我们的实践，主要有三点做法和思考。
第一，重建风险认知体系，不简单套用历史数据。 科技风险具有低频高损、长尾延迟、快速迭代的特点，比如集成电路一次工艺缺陷可能造成整条产线损失，人工智能风险形态随模型应用领域扩大持续演变。这要求我们与科研机构、行业专家共建风险评估模型，把技术机理、工艺环节、应用场景纳入风险识别框架，逐步形成符合科技风险特征的定价逻辑。
第二，依托“共保+再保”分散风险，提升大额承保能力。 科技创新重大项目单体风险高、保额需求大。任何一家机构都难以独自承接。行业通过集成电路共保体、北京商业航天共保体等共保机制实现风险共担，同时积极运用再保险工具，将大型项目和前沿领域的风险敞口进一步分散，这也是国际成熟市场的通行做法。
第三，以风险减量服务改善经营基础，坚持长期主义。我们在承保前开展风险排查、承保中动态监测预警、出险后快速理赔并反哺风控模型，把风险管理嵌入企业创新全流程，既帮企业降风险，也改善保险自身的赔付结构。同时，通过组建专营团队、加大人才培养、参与行业标准建设等方式持续积累数据和能力，随着承保规模扩大，定价精度和经营效益将逐步改善，形成良性循环。
总之，科技保险兼具政策属性和商业属性。我们将坚持长期主义，在分散科技创新风险、服务科技自立自强的过程中实现自身可持续发展。谢谢。
央广经济之声记者：
绿色保险在当前应对气候变化中有哪些核心举措、取得了哪些效果？
太保财险总经理助理雷大鹏：
近年来，气候变化加剧，极端天气和自然灾害频发，挑战经济社会运行和群众生活。保险业发挥风险管理与经济补偿功能，创新产品服务，从灾后补偿向灾前预防、灾中救助、灾后恢复的全过程风险管理延伸，主要有三方面。
一是完善多层次巨灾保险体系，提升重大灾害风险保障能力。随着我国巨灾保险制度建设持续深化，城乡居民住宅巨灾保险保障范围逐步从地震扩展至台风、洪水、暴雨等灾种，宁波、广东、四川等地积极开展区域性巨灾保险试点，逐步形成政府引导、市场运作、多方参与的巨灾风险分担机制。面对近期发生的重大自然灾害，保险业积极落实国家金融监督管理总局有关工作要求，坚持“特事特办、急事急办”原则，简化理赔流程，畅通绿色通道，切实做到“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”。公开数据显示，截至9月，已经赔付122亿元。
二是创新气象指数保险，提高灾害救助的精准性和时效性。针对传统保险灾后查勘定损时间较长、局部灾害难以精准识别等问题，保险业积极开发降水量、风速、水位、温度等气象指数保险，将客观监测数据与赔付条件挂钩，符合约定条件即可触发赔付，提高理赔效率。例如，2025年，中国太保财险在浙江绍兴推出乡镇街道巨灾指数保险，将风暴潮、海水倒灌、江堤漫溢等纳入保障范围。通过气象和水文监测数据，实现局部灾害独立触发赔付，帮助基层政府及时获得抢险救灾资金。这类创新突破了传统保险依赖灾后逐项定损的局限，使保险资金能够更加及时地服务应急处置和灾后恢复。
三是深化风险减量服务，推动灾害防治关口前移。应对气候变化，既要提高灾后赔付能力，更要努力减少灾害损失。近年来，保险业积极运用卫星遥感、巨灾模型、人工智能等技术，开展灾害风险识别、监测预警、隐患排查和应急处置，推动保险与气象、应急管理等部门深化合作。例如，中国太保财险与上海市气象灾害防御中心合作，建立巨灾保险与智慧气象相结合的预警机制。2025年，累计为黄浦区50余万常住人口推送各类预警提醒550余次。部分保险机构还通过构建灾害风险地图、开展气候风险压力测试，为重大基础设施建设和区域防灾规划提供专业支持。
总体来看，保险在应对气候变化中的价值，已经不再局限于灾后赔付，而是逐步融入社会风险治理全过程。 下一步，保险业将继续完善巨灾风险分担机制，深化气象指数保险创新，加强风险减量和气候风险研究，不断提升全社会应对极端天气和重大自然灾害的能力，为增强经济社会气候韧性提供更加有力的支撑。
中国银行保险报记者：
目前网约车司机、货车司机、快递员、外卖配送员“两司两员”现已成为保障城市运行的重要力量。今年金融监管总局《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》中专门提到“推动对‘两司两员’等新就业群体普惠保险试点工作”。请问您对行业当前保障“两司两员”群体的进展如何评价？面对此类群体就业灵活、跨平台流动等特点，普惠保险还应如何改进，以更好支持他们安心工作、稳定生活？
人保财险总裁助理张巍：
感谢您的提问。习近平总书记指出，包括网约车司机、货车司机、快递员、外卖配送员在内的广大新就业群体，是美好生活的创造者、守护者。服务好这一群体，既关系到劳动者及其家庭的生活稳定，也关系到平台经济和交通物流行业的健康发展，保险业应将其放在保障民生、支持就业和促进新市民融入城市的整体格局中考虑。
在需求端，“两司两员”既面临交通出行、装卸配送等职业风险，也有健康、养老等共性保障需求，一旦发生严重事故，家庭可能同时承受医疗支出增加和劳动收入减少的双重压力。因此，要从劳动者的工作方式和家庭承受能力出发，识别最需要补充的保障，形成有针对性的方案。
在供给端，从《报告》调研看，行业已开展有益探索：有的项目按天、按需投保，贴近灵活就业方式；有的机构通过平台、工会和社区扩大服务覆盖。例如：人保财险与平台开发“骑手保”综合保险产品，在部分地区建立专业服务团队和后援中心；太保财险在宁波开展的“灵活保”将政府引导、财政支持与保险专业服务结合，降低保障门槛；国任保险“深工守护”项目借助工会网络，将保险与安全宣传、日常关爱相结合。总体看，保障方案更注重场景，服务嵌入日常工作，理赔趋于简化，参与机构更加多元。
下一步行业的主要工作，一是做好政策制度的有效衔接。随着职业伤害保障试点向全国推开，保险机构将准确把握制度保障与商业保险的责任边界，配合做好经办服务，并根据实际缺口提供补充保障。二是提高保险保障与工作方式匹配度。充分考虑兼职、跨平台、跨区域流动等差异，关注保障续接中的空白，把有限资源更多用于意外医疗、伤残及收入损失等对家庭影响较大的风险。三是将保险保障延伸至家庭生活。探索与基本保障衔接的家庭综合保障和缴费灵活的补充养老安排，做好适当性管理，帮助客户形成与承受能力相适应的保障组合。四是持续优化风险减量和理赔服务。结合平台和工会开展交通安全提示、作业风险培训，简化理赔流程，加强跨地区服务协同。
今年以来，在金融监管总局和中保协的统筹指导下，由人保财险牵头，行业各方正在协同开展新就业群体普惠保险制度设计，同步研发面向“两司两员”新就业群体的专属普惠保险示范产品，待相关成果成熟后按程序推出。
着眼“十五五”，保险行业将持续加强产品研究、服务网络和专业能力建设，把有效做法沉淀为稳定运行的服务机制，切实为广大新就业群体面临风险提供保险保障，筑牢民生风险防护网。
经济日报记者：
在长寿时代下，商业养老保险应该发挥怎么样的角色定位和保障功能？
泰康保险集团副总裁刘渠：
在国家大力发展银发经济、积极应对人口老龄化的大背景之下，我国商业养老保险正迎来难得的发展机遇，多层次、多支柱养老保险体系建设持续深化，居民养老财富储备需求持续释放，商业养老保险行业市场具备广阔的成长空间。
随着长寿时代到来，如何做好全生命周期养老统筹安排日益成为经济社会发展面临的重要风险挑战，也对商业养老保险发展提出了新的要求。在此背景下，居民养老规划的核心诉求是构建与生命等长的稳定现金流，用以保障终身养老资金供给。
结合《报告》对商业养老保险产品的分析，年金保险等长期领取型产品在养老资金筹集、终身现金流规划和持续给付等方面具有重要作用，是商业养老保险的重要产品形态。同时也要看到，居民在年龄结构、收入水平、风险偏好、领取安排和资产配置需求上差异较大，单一产品难以覆盖多样化养老需求。保险业应坚持多元均衡发展，推动保证利益型、账户型等不同产品形态协同发力。保险公司应在做好长期稳健经营、资产负债匹配和消费者适当性管理的基础上，进一步丰富产品供给、优化领取安排、提升服务适配性，更好满足中青年长期养老储备、临退休和高龄人群即期领取等不同场景需求，兼顾安全性、收益性与流动性，切实发挥商业养老保险在多层次、多支柱养老保障体系中的补充作用。
面向未来，商业养老保险将更加注重强化保障功能、丰富服务供给。一方面，围绕居民全生命周期养老需求，进一步明晰商业养老保险与基本养老保险“保基本”、企业（职业）年金“补充”之间的功能定位和分工，持续丰富养老年金、个人养老金、商业长期护理保险等产品供给，增强长期领取、失能照护和健康管理等保障能力；另一方面，推动保险保障与养老照护、健康管理、适老化服务等深度融合，促进“资金保障+服务供给”有效衔接，打造覆盖活力养老、失能照护等不同场景的综合养老解决方案，更好服务积极应对人口老龄化国家战略。
证券日报记者：
当前人工智能等数字技术在保险业应用日益深入，深度嵌入核保、理赔等核心环节。在提升核保理赔效率、优化客户体验的同时，行业如何统筹好效率与安全合规的关系？
人保集团科技管理部总经理助理刘丰：
感谢您的提问。人工智能作为引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术，不仅是保险业数字化转型的重要手段，也是重塑保险业价值创造逻辑、推动商业模式深刻变革的重要驱动。如何平衡AI应用效率与安全，是当前行业最关注的课题之一。近年来，随着大模型等新一代人工智能技术快速发展，保险行业在核保、理赔、客户服务、风险管控等环节的应用不断深化，从早期的辅助工具逐步走向业务核心环节，既显著提升了服务效率，也对风险管理提出了新的更高要求。行业在积极运用 AI 技术提升服务效率的同时，始终高度重视风险防控，坚持“发展与安全并重”的原则，始终把安全合规作为数字保险发展的底线和前提。
从《报告》调研数据看，目前95%的受访机构已应用人工智能，应用范围覆盖智能服务、风控定价和理赔处理等领域。78.3%的机构将效率与合规的平衡视为技术落地的最大挑战。从行业实践看，AI合规治理已经形成积极进展：超六成机构采用可解释性技术，在核保、理赔场景明确披露决策依据；超七成机构建立AI模型备案机制，提交模型架构、训练数据及风险评估报告；按照监管部门要求，超八成机构已启动训练数据合规整改，回溯清洗历史数据；超半数机构试点合成数据替代真实个体数据，行业合规基础不断夯实。
下一步，主要从两个方面把握和应对，一是加强政策跟踪和解读，当前国家金融监督管理总局已出台《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，中保协将围绕监管部门关于人工智能安全应用的各项政策，进行解读与宣传，帮助各机构准确理解政策内涵、明确合规边界，减少因理解偏差带来的合规风险。二是推动行业自律和实践，充分发挥行业协会自律管理职能，引导机构在核保、理赔等关键环节审慎稳妥应用AI，持续完善模型管理、人工复核等机制，推动各项政策要求在行业落地见效，确保AI应用安全可控。
总之，我们将坚持发展与安全并重，努力让技术跑得更快，也让风险管理跟得上、管得住，确保AI在保险行业用得好、用得稳、用得放心。
金融时报记者：
医疗险示范条款和商保药品推荐清单从启动研究到正式出台，经历了哪些关键环节，采取了哪些具体做法？
太平洋健康险公司总经理尚教研：
答：2025年6月，中国保险行业协会健康险专委会牵头，启动医疗险示范条款和商保药品推荐清单制定工作。
在示范条款制定方面，一是深入调查研究。全面梳理监管制度，深入调研突出问题。二是广泛征求意见。先后组织4轮行业征求意见，召开4次专家论证会，公开征求社会公众意见，累计收集意见1500余条，认真研究采纳。
在商保药品推荐清单制定方面，一是明确决策机制。建立“协会统筹推进、专委会决策执行、行业监督”机制。二是制定药品评价规则。形成专家评审、公司投票等方案，明确由中国精算师协会提供参评药品名单及评选资料、由医学专家和保险公司对参评药品共同进行评审。三是严格评审投票。公开征集90余名医疗医药专家形成医学专家库，随机抽取22名参评专家，从临床需求、创新性、有效性、安全性四个维度进行现场评审；组织54家经营健康险业务的保险公司从市场需求、理赔经验、药企及药品口碑、合作意愿五个维度进行投票。四是加强过程监督。组建监督组，对医学专家抽取、药品评审等关键环节全过程监督，确保公平公正。五是确定清单形态。对医学专家和保险公司评分进行汇总，形成初步药品清单方案。组织行业讨论、投票，最终确定涵盖58款药械的商保药品推荐清单。
财经网记者：
医疗险示范条款的主要内容有哪些？
太平洋健康险公司总经理尚教研：
答：一般商业医疗保险（短期）示范条款共有条目51个，一般商业医疗保险（长期）示范条款共有条目59个，城市定制型商业医疗保险示范条款共有条目36个。主要内容包括：
一是统一基础概念。统一“免赔额”“首次投保”“合理且必要”等24个常用概念释义，规范二级及以上公立医院普通部、特需部等医疗机构类型表述。二是规范保险责任与赔付标准。明确住院、门急诊、特定药品等责任范围和赔付标准，厘清等待期、给付限额等关键要素。三是强化消费者权益保护。规范责任免除及重点提示内容，统一理赔材料、时限等服务标准，鼓励保险公司减少责任免除事项和理赔时限；首次将调解介入争议处理写入条款，引导多元化解合同纠纷；引导保险公司在条款中对保障责任以计划表的形式清晰列示，降低理解门槛；推动保险公司以客户为中心，对符合条件的突发急危重病患者紧急就医，在条款保障区域内可适度放宽约定医疗机构范围限制。四是建立条款分层使用规则。基础条目全文引用，选择条目选择后全文引用，在基础条目、选择条目之外，保险公司可根据实务增加内容，兼顾通用性和灵活性。五是创新格式体例。在示范条款中添加备注说明，便于消费者理解和保险公司使用。六是明确医疗险示范条款和商保药品推荐清单配套使用。商保药品推荐清单作为医疗险示范条款的重要组成部分，与短期、长期两款一般商业医疗保险示范条款配套使用。
短期、长期两款一般商业医疗保险示范条款适用于个人同类别产品，城市定制型医疗险示范条款适用于个人、团体同类别产品，其他类别产品参考使用。
央视财经记者：
关于商保药品推荐清单，有哪些消费者关心的问题需要说明？
太平洋健康险公司总经理尚教研：
答：商保药品推荐清单是对现有商业医疗保险药品保障责任的进一步规范和完善。消费者需要重点了解以下几个方面。
一是保障价值有提升。目前，市场上主流的商业医疗保险产品已将住院期间、在医院内发生的合理且必要的医疗费用，纳入保障范围，不受此清单限制。此次发布商保药品清单，是针对部分患者在医院以外购买药品的需求。首批纳入的主要是市场需求大、临床价值高、患者负担重的高价值药械，可更高效地满足消费者多样化、品质化的用药需求。
二是保障范围可拓展。这58款药械并不是商业医疗保险院外购药责任可覆盖的全部药品，而是其中经专家评审、行业投票遴选出的共识度最高的部分。保险公司可在此基础上，自主扩展药品保障范围，合理纳入更多百姓需要、商保可保的药品。不同保险产品在保障范围、赔付比例、免赔额等方面可能存在差异。建议广大消费者在投保时，认真阅读保险条款，重点了解院外特定药械的保障范围和赔付条件。
蓝鲸新闻记者
下一步有哪些工作安排？
太平洋健康险公司总经理尚教研：
答：一是推动医疗险示范条款和商保药品推荐清单规范应用。加强行业培训和宣传解读，指导保险公司准确理解示范条款及配套清单的使用规则，完善保险产品和服务，将工作成果转化为消费者能够获得的实际保障。
二是建立动态评估和调整机制。密切跟踪实施情况，重点关注消费者反馈、药品临床应用、保险理赔及用药需求变化，适时优化医疗险示范条款和商保药品推荐清单，逐步将临床价值更高、群众急需、符合商业保险运行规律的药品合理纳入推荐范围。
三是加强跨行业沟通协作。加强与有关部门及医药卫生行业组织的沟通协作，推动商保、医保、医疗、医药之间的有效衔接，共同研究解决药品保障落地过程中遇到的实际问题，探索完善商保药品清单的长效机制。
主持人：
谢谢各位发布人，谢谢各位记者朋友的参与，今天的新闻发布会就到这里，大家再见！