安邦财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋综合保险条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 在中国境内以所购房屋作抵押，向商业银行或住房储蓄银行（以下简称贷款银行）申请贷款，与贷款银行签订《个人住房抵押借款合同》的具有完全民事行为能力的借款人，为本保险合同的被保险人。

第三条 本保险包括财产损失保险和还贷保证保险。

保险标的

第四条 本保险合同的保险标的指被保险人向贷款银行申请贷款时用以抵押的房屋；抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，不属于本保险合同的保险标的。

第一部分  财产损失保险

保险责任

第五条 在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；

（二）雷击、暴风、龙卷风、台风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、山崩、崖崩、泥石流、突发性滑坡、地面突然塌陷；

（三）水管爆裂；

（四）空中运行物体坠落；

（五）外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。

第六条 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任免除

第七条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：

（一）投保人、被保险人或其家庭成员的故意行为；

（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；

（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（四）地震、海啸；

（五）行政行为或司法行为；

（六）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险合同责任范围内的事故造成的污染不在此限；

（七）被保险人擅自改变房屋结构。

第八条 保险人对下列损失也不负责赔偿：

（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；

（二）本保险合同或明细表中载明的免赔额。

第九条 其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

保险金额

第十条 保险金额可按照以下第种方式，由投保人和保险人协商确定，并在保险合同中载明，但不得低于相应的抵押借款本金：

（一）成本价；

（二）购置价；

（三）市价；

（四）评估价；

（五）借款额。

投保人、被保险人义务

第十一条 被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。

保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。

投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

第十二条 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

第十三条 在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时书面通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

第十四条 知道保险事故发生后，被保险人应该：

（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；

（二）及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

第十五条 索赔申请人（被保险人本人或抵押房屋的继承人）请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：

（一）保险单正本、索赔申请、事故原因证明、损失清单、必要的单据、发票；

（二）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

赔偿处理

第十六条 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）全部损失按保险金额赔偿；

（二）部分损失按修复费用赔偿。但若修复费用等于或超过受损保险财产的保险金额，则按本条（一）款的规定处理；

修复费用:是将受损保险财产修复至其基本恢复到受损前状态所需要的费用，对修理时需更换的部分，不扣除折旧。

(三)抵押房屋价值中所含的附属设施和其他室内财产，其损失计算以损失发生时的实际价值为限。如果所含附属设施和其他室内财产发生变更，保险人在赔偿时以抵押时所列明的数量、品牌、规格的实际价值为限。

第十七条 根据被保险人和贷款银行达成的有关约定，保险赔款由保险人一次性支付给贷款银行或被保险人。

第十八条 保险事故发生时，如果存在重复保险，并且重复保险的保险金额总和超过保险价值的，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第十九条 发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第二部分  还贷保证保险

保险责任

第二十条 被保险人因在保险期间内遭受意外伤害导致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷责任的，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

伤残：指由保险人指定或认可的伤残鉴定部门按照《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GB/T16180-1996）评定的八级（含）以上程度的伤残。

责任免除

第二十一条 因下列原因导致被保险人死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人在接受整容手术、内科手术、外科手术时发生的医疗事故；

（二）被保险人自杀、自伤、酗酒、滥用药物、违法犯罪行为；

（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车辆；

（四）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动。

第二十二条 因下列原因导致被保险人死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不负责赔偿：

（一）投保人、被保险人及其家庭成员或代表的故意行为；

（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；

（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（四）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；

（五）行政行为或司法行为。

第二十三条 其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

赔偿处理

第二十四条 发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）某一被保险人死亡的，保险人按照索赔申请人（抵押房屋的继承人）向保险人提出索赔时《个人住房抵押借款合同》项下该被保险人尚未偿还的贷款本金余额计算赔偿；

（二）某一被保险人伤残的，保险人按照索赔申请人（被保险人本人）向保险人提出索赔时《个人住房抵押借款合同》项下该被保险人尚未偿还的贷款本金余额乘以下表列明的与该被保险人伤残程度对应的赔偿比例计算赔偿。

《个人住房抵押借款合同》项下该被保险人尚未偿还的贷款本金余额为：《个人住房抵押借款合同》项下尚未偿还的贷款本金余额×1/被保险人人数。

第二十五条 保险赔款由保险人一次性划付至被保险人在贷款银行的个人住房贷款帐户上。

第二十六条 索赔申请人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：

（一）保险单正本、索赔申请、贷款银行出具的还款情况证明；

（二）被保险人死亡的情况下，提供：公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被保险人为宣告死亡的，须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；被保险人的户籍注销证明。

被保险人伤残的情况下，提供：保险人认可的医疗机构或司法机关出具的残疾鉴定诊断书。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。

第三部分  共同条款

（同时适用于财产损失保险和还贷保证保险）

保险期间

第二十七条 保险期间自约定起保日零时起至《个人住房抵押借款合同》约定的借款期限终止日24时止。

保险人义务

第二十八条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。

第二十九条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第三十条 保险人依据第三十四条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人存在未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。

第三十一条 保险人认为被保险人按照第十五条和第二十六条的约定提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第三十二条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，在三十日内作出核定，未能在三十天作出核定的，由保险人与被保险人商定合理期限，保险人在商定的期限内作出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

第三十三条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。

投保人义务

第三十四条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。

第三十五条 除另有约定外，投保人应在保险合同成立时交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

赔偿处理

第三十六条 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

第三十七条 保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第三十八条 保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保险期间届满之日止按日比例计算的保险费。

第三十九条 发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第四十条 被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

保险合同的终止

第四十一条 保险财产遭受全部损失或保险人一次性支付的赔款达到保险金额时，或保险人累计支付的赔款达到保险金额时，本保险合同自行终止。

第四十二条 被保险人因遭受意外伤害导致死亡或一级伤残的，保险人给予赔偿后，对于该被保险人的还贷保证保险责任自行终止；还贷保证保险项下保险人的累计赔偿金额达到抵押借款本金时，本保险合同的还贷保证保险责任自行终止。

第四十三条 被保险人提前清偿《个人住房抵押借款合同》项下贷款余额的，投保人可凭保险单正本、贷款银行的还贷证明等有关单证，向保险人提出终止本保险合同。

第四十四条 在第二十八条的情况下终止本保险合同的，保险人按照本条款所附的《退费比例表》中对应的退费比例退还保险费，即：应退保险费＝实交保险费×退还比例。其中实际保险期间按年计算，不足一年按一年计。

争议处理和法律适用

第四十五条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

第四十六条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议，适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

其他事项

第四十七条 保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付相当于保险费5%的退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费；保险人要求解除保险合同的，不得向投保人收取手续费并应退还已收取的保险费。